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央行可能还要加息 是否应该锁定按揭利率?

发布时间: 2018-1-19 19:24| 查看: 1800| 评论: 0|来自: 加国无忧


正如多数经济学家所预期,加拿大央行在周三的议息会议之后宣布再加息,将基准利率从1%调高至1.25%。


实际上在央行宣布加息之前,加拿大各大银行已经纷纷调高按揭利率,多数将5年期固定利率升至5.14%。

央行这次加息对业主的按揭月供影响有多大?有业内专家举例说,如果某业主有$400,000的房贷,25年还款期且以浮动利率付息,那么本次加息之后每月的按揭月供要增加$52,一年下来则要多交$624左右。

考虑到央行今年还有可能加息,那么首次购房族在买房时,按揭到期的业主们在更新按揭时都会问到:现在是该继续使用浮动利率,还是应该锁定按揭利率?

多伦多大学罗德曼管理学院(University of Toronto's Rotman School of Management)金融学教授Laurence Booth开玩笑说,他给学生们上课时“现身说法”,说自己就是继续用浮动利率吃了大亏:他买房时遭遇到利率疯狂起跌的年代,他在1981年时的按揭利率高达24%!

不过他说今非昔比,现在可不是那个利率“动荡”的年代,虽然市场已经处于加息的环境,加拿大央行今年铁定会再加息,但不会乱加,一向谨慎行事的央行也要考虑本国的经济情况。

但与他当时买房相比,现在的业主已经相当幸运了,过去8年的按揭利率都如此之低。央行即使随后再加息,也高不到哪里去。

这位金融学教授还说,央行的隔夜利率是浮动按揭利率的基础,而固定按揭利率则是以5年期国债利率为基础的。

而多伦多的按揭经纪James Laird则表示,是否现在锁定按揭利率实在是个仁者见仁智者见智的问题,以他的经验来看,这个主要应该看业主本人的家庭情况。

这位经纪说,如果一个家庭的经济比较宽裕,财务状况也有很大的回旋余地,那么就适合采用可变利率。即使这个利率变动的变幅超过75个基点,甚至比任何人都预期得快,这样的家庭也应该能够应对这种风险。

但是对家庭财务比较紧,或是首次购房者,本人还是建议他们锁定利率,最好是5年期的固定利率。

Laird说,消费者要注意的是,即使加拿大央行今年再加息甚至加到2%,其按揭利率也还是历史上的低利率。

而他认为,央行在今年3月的议息会议之后不会宣布加息,根据央行本周三的语气,今年年内至少会再加息一次。

满银首席经济学家波特(Douglas Porter)也认为鉴于北美自由贸易协议谈判前途未卜,加拿大央行不会急于在3月,4月及5月议息时再加息,很可能会在7月才会考虑加息。不过他认为央行可能会再加息两次,将基准利率提高至1.75%。

TD银行的高级经济学家Brian DePratto也预测央行会在7月前或后再加息。

丰业银行的预测说,央行会在今年共加息3次,将主利率升至1.75%。

RBC的经济学家Dawn Desjardins则认为央行在今年会共加息4次,每次加25个基点,年底时加到2%。
标签: 加息

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