银行需按保分担损失？ 专家料借房贷更难

　联邦政府由昨天（周五）起就一项房屋按揭保险政策的重大改革，正式展开咨询。这项改革要求银行和其他借出房贷的金融机构，在借款者无力偿还房贷时，分担一部分损失和风险，而不是由公营的加拿大房屋按揭公司全额承担。这项改革旨在降低纳税人的风险。

　　依据加拿大现行的房屋按揭制度，贷款超过房价8成的申请房贷者，被要求向加拿大房屋按揭公司（Canada Mortgage and Housing Corp.，简称CMHC）或是其他私营保险公司购买保险。

　　银行现时不用承担任何损失

　　一旦出现借贷人士无力偿还的状况时，造成的损失理论上全由CMHC承担，银行不用承担任何损失。而CMHC是联邦政府担保的公营机构，这意味它所承担的损失，最终其实是由纳税人承担。

　　国际货币基金组织过去多年来，一直批评加拿大这种由政府出面担保房屋贷款的制度，指这是全世界所独有，他们一直认为加拿大政府应该减少其在房屋贷款制度中所承担的责任。联邦财长莫奈（Bill Morneau）本月初宣布，政府拟推出一项被称为“债主风险共担”（lender risk sharing）的改革，由昨天起进入咨询阶段。这项改革要求银行和借出房贷的金融机构，对于因借贷人士无力偿还房贷所造成的损失，分担合理的份额，以平衡加拿大的房贷金融制度。

　　联邦政府提出的风险共担方案有两项选择，一是银行和借贷机构承担所有无力偿还贷款总价值的5%至10%，二是银行和借贷机构承担无力偿还房贷所造成损失的15%。

　　银行支出增恐会转嫁借款人

　　有分析指这种改革一旦实施，会加重银行和金融机构的支出，且这些支出最终会转嫁到借款人士身上，即由买房者来承担。联邦政府预料这种影响不会太大，在财政部的背景分析文件中表示，这项措施对银行或金融放款机构所造的成本增加，在5年时间内平均只得0.2至0.3个百分点。