利用RESP储蓄户口 尽早筹谋子女大学学费

加拿大帝国商业银行(CIBC)在上月底发表的一项民调结果揭示，加拿大的家长乐意为子女进入高等院校深造缴付三分二的教育费用，但面对大学学费逐年?升的现状，有投资理财顾问建议家长们充分利用「注册教育储蓄计划」(RESP)和免税储蓄帐户(TFSA)，为子女在未来接受高等教育未雨绸缪、努力储钱。

该调查结果还显示，加拿大的家长们估计，每名子女接受高等教育的总开支平均为6.43万元，但子女在安省和卑诗省上大学的总开支分别为7.03万元和7.32万元。

而根据左翼智库加拿大另类政策中心(CCPR)发表的研究报告﹐加拿大的大学学费预期将在未来4年内上涨13%﹐从今年秋季的6,885元?升至2017-18学年度的7,755元﹐到2017-18年﹐安省大学的学费连杂费预期平均高达9,483元。

面对大学学费逐年?升的现状，乐意为子女在未来接受高等教育埋单的家长们应如何筹措这笔巨额教育费用呢？

华裔家长普遍供子女读大学

多伦多的华裔投资理财顾问洪瑞在接受本报采访时指出，华人家长普遍将供子女读完大学视为父母的责任，与西人家长相比，华人家长乐意为子女接受高等教育承担绝大部分或全部教育开支的比例更大。

在他看来，尽管联邦政府的注册教育储蓄计划可为低收入家庭提供高额的财务优惠，但为了达到安省学生贷款计划(OSAP)的申请要求，低收入家庭参与注册教育储蓄计划的意义不大，还不如让子女申请学生贷款。

据安省学生贷款计划的相关规定，申请贷款的学生可利用课余时间打工，但在整个学年内的打工所得不可逾3,700元，否则便失去申请该计划的资格，而这3,700元的限额，还包括家长从RESP内提取的款项。

不过，对于中高收入的家庭而言，RESP是帮助他们为子女在未来接受高等教育储蓄的工具之一。加拿大家庭透过RESP每年为每名子女储蓄的首2500元，可获联邦政府的500元「加拿大教育储蓄津贴」(Canada Education Savings Grant)，每名子女的最高津贴额可达7,200元。

洪瑞说：「如果家长在孩子出生时便开始每年向RESP供款，从新生儿到孩子年满18岁，RESP中的供款加上政府的津贴是免税增长的，可获得稳定的投资回报。等到孩子上大学的时候，RESP中的款项应可支付大部分的教育费用。」

他还建议家长们应对子女在未来入读哪一层次的大学做出预期，是进入外国的名校深造还是在本国的大学就读。他说：「如孩子未来将赴其他省份大学甚至外国大学深造，RESP中的款项是不足够的，家长们不妨充分利用免税储蓄帐户(TFSA)。」