离开加拿大超过期限 省医保就失效 各省规定不同

据CP24刊登的专栏文章，注册理财规划师（CFP）、特许金融分析师（CFA）Christopher Liew提醒：离开加拿大超过几个月，省或地区的医保不会跟着你走。各省规则不同，保障缺口的花费不小。

Liew说，每个省和地区都有自己的医保计划，并且都要求投保人实际居住在当地。出国的也不只是南下过冬的退休人士：加拿大统计局的移民外流报告显示，2021年旅居海外的加拿大人中，67%年龄在20至44岁之间。文章还引述CTV新闻的报道称，一名安大略男子在阿尔伯塔心脏病发作后，被收取12,483元的空中救护费用。

各省允许离开的时间上限并不一致。在安大略，长期离开最多可保留OHIP两年，但前提是离开前两年每年在省内至少住满153天，并须在出发前到ServiceOntario中心登记。阿尔伯塔允许在加拿大境外连续停留不足六个月而无需特别手续；如事先联系医保计划，出国旅行最长可延至24个月，因工作出国最长可达48个月。BC省允许24个月的长期离开，但每五年只能用一次，而且如果当年或前一年已用过七个月的度假离境，就不能再申请。Liew说，不少客户以为“六个月或180天”是全国通用规则，其实应查看自己所在省或地区的规定，再按实际天数安排行程。

临时离开和永久移居的处理完全不同。从BC省永久移居国外的人，MSP医保在离开当月月底终止，需要把离境日期和新地址通知Health Insurance BC。Liew称其他省的逻辑类似：不再是居民，就不再有医保。他不建议让医保卡继续“有效”并寄望没人查，因为省和地区可以要求证明你确实住在当地；若想在税务上成为非居民，有效的省医保卡还会被加拿大税务局（CRA）视为与加拿大的次要居住联系。

出国期间的保障也有限。安大略的境外医疗项目，重症监护每天最多补偿400元，普通病床每天200元，门诊急诊每天50元；BC省急诊住院每天补偿75元，其官网也提到美国医院的费用往往超过每天1,000美元。两省的医保都不包括医疗转运。

Liew建议，短期旅行或“雪鸟”过冬，应买旅行医疗保险；若是真正移居，旅行保险通常不适用，需要买国际私人医疗保险，这类保险以新居住国居民的身份投保，往往包含医疗转运。

回国后医保也不是马上恢复。Liew说，好几个省在居民迁回后有最长三个月的等待期，BC省的等待期（抵达当月剩余时间加两个月）同样适用于返回的居民；安大略已不再设等待期，但他提醒不要想当然地认为自己的省也一样。他建议出发前就查清所在省或地区对返回居民的规定，必要时预算一份短期衔接保险。

Liew总结说，离开加拿大不等于放弃好的医疗保障，而是要把“默认拥有”的体系换成“自己选择”的方案：了解所在省或地区的限制，离开时通知有关部门，按离开时长购买匹配的保险，并在出发前就规划好回来的事。