这四项月开支，富人比中产更容易省下

美国数字金融与金融科技平台MoneyLion近日刊文，分析富人为何更容易摆脱四项常见的每月账单。文章认为，原因并非富人更擅长理财，而是他们更有经济能力，可以负担一次性支出，避免长期付款带来的额外成本。

一、房贷。 许多美国购屋者因为无力一次性付清房款而申请房屋抵押贷款（mortgage）。与信用卡贷款一样，房贷要付利息，计入利息后，借款人最终付出的总额通常高于直接用现金买房。无论贷款期限是15年还是30年，利息都可能是一笔可观的额外支出。对一般家庭来说，贷款往往是置业的必要途径；富人则可以根据自己的财务规划决定是否贷款，用现金买房就能免掉每月还贷。

二、车贷。 经济条件好的人买车时直接全额付款，就能避开贷款利息。文章引述美国海军联邦信用合作社（Navy Federal Credit Union）的资料说，新车贷款利率在3.89%至7.39%之间，具体取决于贷款条件。资金有限的消费者即使知道贷款会推高购车成本，也可能因为无法一次付清而只能分期。

三、车险。 买车险时，投保人可以一次缴清全年保费，也可以按月分期。文章说，现金流充裕的人更容易预付全年保费，部分保险公司会为一次性付款提供折扣，或对分期收取额外费用。据SWBC的资料，预付全年保费通常比按月缴费更划算；虽然一次付的钱多，但手头有钱就有机会降低整体保险成本。

四、银行账户费用。 一些年收益率（APY）远高于平均水平的高收益储蓄账户，可能设有最低余额、每月存款额等条件，账户持有人达不到要求就可能要付费，或失去部分优惠。对富人来说，保持最低余额或定期存入一定金额通常不难，所以更容易避开各种费用，同时拿到较高的利息。相比之下，靠薪水度日、几乎没有余钱的人往往没有这种优势，难以避免这些费用。文章说，这些费用其实就是一种惩罚性收费。