最低跌破4%！加拿大央行按兵不动，但固定房贷利率悄悄降了

对于持有浮动利率房贷（Variable-rate Mortgage）的借款人来说，本周三并没有等来期待中的降息。不过，对于准备申请固定利率房贷（Fixed-rate Mortgage）的人来说，近期却迎来了一个好消息——固定房贷利率已经开始回落。

加拿大央行连续第六次维持利率不变

正如市场普遍预期，加拿大央行于周三宣布，将基准隔夜利率继续维持在2.25%。

自去年10月29日以来，这一利率一直保持在2.25%。

NerdWallet Canada房贷及金融专家Clay Jarvis表示，这一决定几乎毫无悬念。

他说："随着加拿大GDP和就业数据近期均出现回升，央行维持2.25%的政策利率几乎已成定局。"

他解释称，如果此时加息，可能会扼杀刚刚恢复的一点经济增长势头；如果降息，则可能再次刺激通胀回升。

由于这是加拿大央行连续第六次维持利率不变，也让加拿大人获得了一定程度的政策确定性。

Jarvis预计，至少到今年9月之前，浮动利率都将维持目前水平。

这意味着，今年夏季剩余的房地产销售旺季，市场不会再因为降息而获得新的刺激。

浮动房贷不会降，但固定房贷却在降

浮动利率房贷与加拿大央行政策利率直接挂钩，因此只要央行不降息，浮动房贷利率基本不会发生变化。

而固定利率房贷则不同。

加拿大多数固定房贷产品的定价主要参考加拿大5年期国债收益率。通常情况下，国债收益率上涨，固定房贷利率会上升；国债收益率下降，固定房贷利率也会随之下降。

Rates.ca房贷及房地产专家Victor Tran表示，过去几周，固定房贷利率已经出现温和下降。

原因是，贷款机构用于制定固定房贷利率的重要参考指标——5年期国债收益率近期有所回落。

虽然该收益率从6月底约3.01%升至7月中旬约3.16%，但整体仍维持在相对温和水平，没有对固定房贷利率形成明显上行压力。

国际局势紧张，但债券市场仍保持稳定

Tran指出，债券收益率虽然受到国际局势、油价等因素影响，但也高度受到通胀数据左右。

由于加拿大近期通胀趋于稳定，市场信心逐渐恢复，因此债券收益率并未出现大幅飙升。

此外，今年加拿大房贷市场竞争异常激烈。为了留住现有客户，同时吸引更多新客户，各大贷款机构纷纷维持较低的固定利率报价，使固定房贷利率进一步下降。

目前加拿大最低房贷利率是多少？

LowestRates.ca房贷专家Leah Zlatkin表示，目前市场上最低的房贷利率大致如下：

固定利率房贷（已购买房贷保险）：

• 3年固定利率：约3.99%；
• 5年固定利率：约4.09%至4.14%。

浮动利率房贷：

• 已购买房贷保险：约3.55%起；
• 未购买房贷保险：约3.85%起。

她提醒，对于疫情期间锁定超低利率、如今面临续贷的屋主来说，即使目前利率已经有所下降，每月供款仍可能明显高于疫情时期。

因此，她建议，不要等到续贷前才开始比较利率，而应提前几个月咨询不同贷款机构，以争取更优惠的方案，而不是试图精准判断市场走势。

房贷协会：央行按兵不动，有助稳定楼市信心

加拿大房贷经纪协会安省分会（CMBA Ontario）主席Michelle Campbell表示，她支持加拿大央行继续维持利率不变。

她认为："房地产市场需要这样的稳定信号。"

Campbell表示，目前不少购房者和投资者都在观察加拿大央行的政策，以判断现在是否适合买房投资。

她说："维持利率不变，相当于向市场释放了一个积极信号。"

在全球经济仍存在较大不确定性的背景下，投资者和潜在购房者最需要的是稳定和安全感。

专家：维持利率不变，反而可能是最好的结果

Clay Jarvis还指出，如果加拿大央行此时降息，虽然会降低借款成本，但也可能再次刺激购房需求，推高房价，影响目前仍较脆弱的房地产市场复苏。

他说，由于当前买家对房价和贷款成本都非常敏感，因此，从某种意义上说，持续维持利率不变，或许才是当前市场最理想的结果。