加拿大人实际68岁才退休？寿命多了10年，65岁门槛该改了？

加拿大法定退休年龄65岁，已近60年没有改变；但与此同时，国民平均寿命已比1965年增加约10年，越来越多人工作到67岁、68岁甚至更晚。面对退休储蓄不足、养老金延后领取更划算，以及OAS开支持续膨胀的现实，加拿大是否该重新讨论：65岁退休，真的还符合今天的生活吗？

加拿大的法定退休年龄最初设定在 70 岁，这是联邦政府于 1927 年首次设立老年保障金（Old Age Security, OAS）时规定的。1965 年，皮尔逊政府推出加拿大退休金计划（CPP）时，将退休标准下调至 65 岁，并在两年后将同样的门槛延伸到保障性收入补助金（Guaranteed Income Supplement）。

前总理哈珀（Stephen Harper）在 2012 年预算案中立法将 OAS 领取年龄从 65 岁提高到 67 岁，并计划自 2023 年 4 月起分阶段实施。但他的继任者杜鲁多（Justin Trudeau）于 2016 年推翻了这一变动，因此 60 年来官方退休年龄一直未变。

真正明显变化的是预期寿命。1965 年，加拿大人的预期寿命为 72 岁，如今已升至 82 岁。也就是说，退休年龄和寿命之间的差距自那时起扩大了 10 年。

这种差异体现在一个更有说服力的数据上：实际退休年龄。这里所说的实际退休年龄，是指某一年龄段中有一半人已经退出劳动力市场的年龄。目前，55 到 59 岁的加拿大人中约有 80% 仍在工作。

而 60 至 64 岁群体的劳动力参与率约为 60%，65 至 69 岁则降至 30%，70 岁以上仅剩约 8%。据此推算，真正的一半分界线，大致落在 67 或 68 岁。

这一趋势并非一直上升。1979 年，65 至 69 岁加拿大人的劳动力参与率约为 15%，2000 年降至 11%，而如今又大幅上升到约 30%。过去 25 年的增长，既有财务压力，也与健康状况改善有关。

许多老年人没有积累足够的退休储蓄。有自住房产的人，可以缩小住房规模或通过反向抵押贷款为退休提供资金，但没有这些条件的，CPP 和 OAS 往往是主要收入来源。

推迟领取的诱因也很实际：65 岁后，每推迟一年，CPP 福利增加 8.4%，OAS 每年也增加 7.2%，直到 70 岁为止。对于没有强大养老金支持的人来说，晚拿几年，福利增加很可观。

2000 年代，加拿大各地也取消了强制退休。在知识密集型行业，经验丰富的员工甚至到 60 多岁后期仍很抢手。

OAS 及相关福利每年花费高达 800 亿加元，占联邦项目支出的 15%，已经是渥太华最大的开支项目之一。随着最后一批婴儿潮一代在未来几年陆续达到领取门槛，开支只会继续增加。

如今，许多加拿大人出于需要、更高福利的吸引，或纯粹是个人选择，实际工作年限都在延长。但加拿大很少真正重新审视，官方退休年龄是否还符合现实。

自 1965 年以来，国民预期寿命已增加 10 年，也许，现在正是重新考虑退休门槛的时候了。