熬到退休还没买房！这拨居民过得还好吗？

据Vancouver Sun报道，最新BC省消费者债务研究调查显示，BC省的老年人，特别是那些没有自己房产的老年人，越来越深陷债务困境。其中，信用卡是他们的负债大头。不想沦为卡奴，就不得不严格控制预算。

“食物每月花费 $350，$150 用来买酒，$840 的房租让房子显得太小，因此还需要单独租一个储物柜，每月 $380，其他杂项大约 $450。”72 岁的 Bruce MacMillan 向Dailyhive的记者展示了自己的“极简主义生活账本”。这位音乐家潇洒了大半辈子，如今却不得不学会精打细算。

薄弱的经济基础迫使他这样做。

MacMillan 退休后，每年收入只有 $23,000。几年前，母亲去世，留给他 $5,000，他将这笔钱存入银行作为应急备用金。“父母年轻时在温哥华和多伦多都曾拥有房产，但都花光了。我想这 $5,000 只是他们年轻时财富的一小部分。”

如今，MacMillan 在温哥华 Dunbar 地区与 20 多岁的年轻人合租在一栋独立屋里。房东在后院种植树莓、黑莓和一些农作物，整个环境充满生机。

成长于“嬉皮士时代”的 MacMillan 对自己的处境很乐观。他认为，年轻时没有拼命工作，反而让他的身体状况比实际年龄更健康。现在，他每天坚持锻炼，合理饮食，想睡就睡。

然而，生活的变数仍让他隐隐担忧。如果房东决定卖掉这栋房子，他的下一步该怎么办？

相比之下，一位有着相似经历的网友对未来的不确定性更加焦虑。他说自己在温东与人合租，14年来，坚持去二手店买衣服，去图书馆寻找免费娱乐，尽可能走路出行。

看似安稳的日子在他日复一日的节俭生活中得以持续至今，但对未来的担忧是如影随形的，“我希望它能更长久，但如果有一天处境更差了，我就玩完了。”

事实证明，财务困境并非一夜之间发生的，雪崩时，没有一片雪花是无辜的。

据Vancouver Sun报道，Sands & Associates 从 2012 年起，每年都会对 BC 省的消费者债务情况进行调查。受访的 2,100 多名人士都曾正式申请债务纾解（包括个人破产或消费者提案）。根据调查，每个月一点点不起眼的预算超支，长期积累下来，最终会导致严重的债务危机。

媒体往往把注意力放在年轻人身上，关注他们因就业、购房等引发的债务压力，却忽略了那些步入老年、没有房产、收入有限的群体也是个人债务问题的重灾区。

2024年债务调查的最新数据显示，55 岁及以上的受访者占比已从 2012 年的 26% 上升至 44%，其中80% 是租房者，而拥有房产的受访者仅占 7.6%。

调查还透露，信用卡是最常见的债务来源，56% 的受访者表示信用卡是导致他们破产的原因。12%的受访者则是因为还不起高利息的发薪日贷款（payday loan）申请破产或消费者提案，这一数据在2023年还是6.3%。

Sands & Associates 总裁 Blair Mantin 指出，发薪日贷款非常容易获得，但费用极高，是风险很大的借贷。Mantin认为，BC 省生活成本的上涨是债务问题加剧的主要原因，包括老年人。

无论年龄大小，当房租占据一半收入时，维持稳定的财务状况就变得极其困难。

这么看来，MacMillan的极简主义预算是奏效的，目前他每月有$1916可支配，房租略低于一半。但毫无疑问，他几乎是没有抗风险能力的。一旦他生病或者遇到突发状况，所谓的精打细算就会立刻崩盘。毕竟他可能需要购买照料服务或者搬到更适合老年人居住的环境，这些都需要钱。

经济危机势必带来极大的精神压力，在报告中，接受调查的人中近五分之四表示，负债使他们焦虑、抑郁、失眠甚至产生过自杀的念头。

当老年无房者在潜在风险中惴惴不安时，有产的同龄人的养老生活已经next level了。2023年，TD的数据显示，1955年至1964年出生的房主的平均净资产已经超过了140万元，是同期非房主的财富的6.3倍。

有房和无房两个群体之间的财富差距已从2005年的近50万元扩大到现在的120万元。

TD指出，这是因为加拿大的储蓄和投资环境都严重偏向拥有住房的人。显然，这是一个结构性的问题，意味着真正的改善也需要从结构上下手。如何给老年租房者提供更多支持？这不是一个小众的问题，毕竟每个人都会老去。

信息来源：Vancouver Sun, Dailyhive,The Global News