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加拿大降息再推迟 监管局警示私贷面临爆雷拍卖屋增多

发布时间: 2024-2-1 11:26| 查看: 811| 评论: 0|来自: 加国无忧

在加拿大,一些规模较小、监管较为宽松的小型贷款机构,曾在疫情期间的房地产繁荣中提供高利率的抵押贷款。如今随着生活成本的飙升导致一些房主陷入违约,这些私贷机构显示出了一些压力的迹象。


加拿大2万亿加元(1.5万亿美元)的抵押贷款市场,由包括加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)和道明银行(TD Bank)在内的“六大”主要银行主导。

但对于许多无法通过严格测试获得住房贷款资格的加拿大人来说,长期以来还有另一个选择:私人贷款机构提供的短期抵押贷款利率,比大银行收取的利率高出几个百分点。

这类贷款机构的一个分支——抵押贷款投资公司(MICs),在过去三年中如雨后春笋般涌现,承担了风险更高的交易。当时创纪录的低借贷成本,在2022年房地产市场繁荣的高峰期推高了抵押贷款需求。

然而,在过去一年里,随着加拿大房地产市场的疲软以及生活成本和利率的上升,消费者难以支付每月的贷款。导致许多按揭投资公司被迫以较低的价格出售房产,以弥补由于房主违约和房价下降而造成的损失。

加拿大替代性抵押贷款机构协会(Canadian Alternative Mortgage Lenders Association,简称CAMLA)主席Dean Koeller表示:"鉴于我们的市场正在适应新常态,替代性抵押贷款基金目前承受一些压力是合理的。"

加拿大抵押贷款和住房公司(Canada Mortgage and Housing Corp)的数据显示,2023年第三季度,近1%的私人贷款机构的抵押贷款违约,而整个行业的违约率为0.15%。

数据显示,2023年第一季度,私人贷款机构新增抵押贷款的市场份额从2021年的5.3%跃升至8%,而大银行贷款的市场份额从62%降至53.8%。

总部位于多伦多的商业抵押贷款经纪公司LandBank Advisors提供给路透的数据,也反映了私人贷款机构面临的一些压力。

LandBank Advisors研究了2020年至2024年1月间发行的1000多份抵押贷款,发现在加拿大最大的房地产市场大多伦多地区,约90%因违约而被迫出售房屋的购房者从私人贷款人那里获得了抵押贷款。

在90%被迫拍卖的房地产中,其中有一半以上都是通过MICs执行的。

到目前为止,2024年大多伦多地区约有50起此类强制拍卖。而2023年为558起,2020年为92起。

保持警惕

为了应对自2022年3月以来利率的上升,监管加拿大大型银行的金融机构监管局(Superintendent of Financial Institutions)去年指示它们保留更多资本,以应对贷款违约。

但受省政府监管的私人贷款机构面临的监管较少,而且与大型银行不同,私人贷款机构不要求客户接受联邦政府强制的抵押贷款测试。以确保即使利率上升,他们也能偿还贷款。

金融机构主管Peter Routledge本月表示,"不受监管的贷款突然激增"将是一个问题,但到目前为止,该行业的增长还没有达到令人担忧的程度。Routledge的办公室并不直接监管私人放贷机构。

监管抵押贷款经纪公司的加拿大金融服务监管局(Financial Services Regulatory Authority)已开始采取行动,保护消费者免受负担不起的高费用抵押贷款的影响,并发布了新的指导意见,对抵押贷款经纪公司提出了更严格的许可要求。

“MICs贷款要么陷入困境,要么变得越来越挑剔。”

但业内高管表示,一些资金充足、经验更丰富的私人银行通过救助陷入困境的银行看到了并购机会。

Calvert房屋抵押贷款投资公司(Calvert Home Mortgage Investment Corporation)业务发展副总裁Jesse Bobrowski说,他的公司正在寻找收购机会或待购贷款组合。

Bobrowski说:“我们当然希望扩大市场份额。”
标签: 地产 利率

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