拿不出400$? 美国人均存款是中国4.3倍

美国联邦储备委员会（下文简称美联储）在近期公布了美国居民与非营利组织的资产、负债表，里面提到：截止到2022年年底，资产总额降至167.09万亿美元，负债总额却提升至19.38万亿美元左右。

其中，非营利组织资产金额约为5.2万亿美元，美国居民家庭资产总额接近161.89万亿美元（要得到净资产，需剔除债务）。

截止到2022年年末，美国居民家庭资产构成中，持有的股票市值减少了10万亿美元，降至39.42万亿美元左右。

与之相比，美国居民家庭的“房产市值”却提升至43.5万亿美元左右，成功超过股票，成为美国居民私有财产结构中的核心部分。

截止到2022年年末，美国居民资产构成中，各种类型的存款总额约为18.2万亿美元（如下图），直接和间接持有的债券总额合计为9.6万亿美元，耐用消费品价值折算为7.68万亿美元左右……

按3.335左右的人口计算，美国居民“人均持有的存款金额在2022年年末时约为5.46万美元”。这个数额，明明挺高的嘛，那为何却有人说：40%左右的美国人，拿不出400美元呢？

40%美国人，拿不出400美元——这是误传，是误解！

网络上流传的这则消息，也是美联储所做的，在2019年5月份发布，公布的是2018年的调研结果。整个调研活动覆盖了1.1万名美国成年人，结果反而是阐明了“美国人的财务状况在持续优化”。

该调查活动从2013年开始，目的之一是看看在负担医疗、保险、生活、学习等基本开支后，美国居民在应对突发或意外因素时的财务应对能力，突出的是美国居民在“未雨绸缪”领域的资金准备情况。

2013年只有50%左右的美国人建立了这种“应急储备资金”，2014年为53%，2016年为56%，2018年为61%——剩下的约40%人口，都没有或者是没有能力建立相应的“应急储备资金”。

原文是：had $400 in liquid assets，中文意思是：400美元流动资金。然后，这个调查结果就被误传成“40%美国人，拿不出400美元”。

若南生也接受这样的调查，也会明确表明：没有建立这样的应急储备流动资金。但这并不表示，南生的资产总额或银行账号里面的资金连400美元都达不到。

这个调查，美联储一直进行中。在2019年提升至63%，2020年达到64%，2021年美国人群中已经有68%的人口建立了这样的应急储备流动资金——美国贫富差距仍很大，但财务状况整体的确在好转。

与美国人相比，我国居民人均存款有多少呢？

我国住户部门存款余额在2022年增加17.84万亿元——国家统计局仅给出了新增数额，没有给出总金额，那只能依据前几年的信息来推算了。

其中，2022年的住户存款余额在93.44万亿元左右，2021年在此基础上新增9.9万亿元，2022年又在前一年基础上提升17.84万亿元。按此推算，我国住户存款余额约为121.18万亿元。

以14.1175亿人口计算，我国居民人均存款余额在2022年大约是8.58万元人民币(专题)，按平均汇率换算成美元为1.28万，大约是美国居民人均存款余额的23.44%。

换言之，美国居民人均存款是我国居民人均水平的4.3倍。与接近6倍的人均GDP差额相比，我国居民储蓄比例的确要比美国人更高，但美国人也没有我们想象的那般不爱存钱。