华裔自备款 紧缩房贷措施冲击微乎其微

华裔银行副总裁范伟铭表示，财政部17日推出的紧缩房贷措施属「预防性」机制，旨在避免民众过度扩张信用并控制通膨，利于房市温和且健康成长。虽然这些措施对房价有一定抑制作用，但对民众购屋及贷款意愿冲击有限，特别是自备款普遍较高的华裔人士而言，影响甚微。

任职于加拿大某银行的华裔副总裁范伟铭指出，财政部17日推出的三项紧缩房贷措施属「预防性」机制，旨在避免民众过度扩张信用，重蹈美国次贷风暴，另一方面也希望将通货膨胀率控制在一定范围内。

他说新措施主要影响在于贷款人每月的「现金流量」(Cash flow)，以40万元贷款额为例，若按35年摊还，每年须还本金1万1428元，若按30年摊还，每年本金1万3333元，相差1905元，换算下来每月约多出159元。

至于是否因而影响购屋及贷款意愿，他认为冲击相当有限，因为过去银行所承接房贷，还款期限多为25年，是近几年才放宽到35年。且对华裔购屋者而言，通常自备款较高，因此冲击微乎其微。

他认为加拿大家庭的债务比仍较美国稳健，尽管去年12月发布的加拿大家庭债务比达148%，高于美国的147%，但主要是因为美国家庭债务比遭低估所致。

他说过去两、三年美国房地产市场持续低迷，不少贷款人的房屋现值远低于贷款总额，一些贷款人宁可让银行收回房子也不愿继续缴款，美国政府为避免次贷风暴进一步恶化也同意贷款人与银行协商，在不影响其信用的情况下从房贷中抽身(walk away)。

范伟铭强调，这些信用紧缩措施对房价或多或少会有抑制作用，特别是房价较高的大温地区，但不致于让房价下跌，反而有利本地房地产市场以温和、健康的步伐成长。

当被问到新措施两个月后实施，近期是否会有民众赶着申请贷款，他不排除有这种可能性，但他提醒民众一定要「量入为出」，特别是首次购屋人士，不要高估自己的还款能力，申贷前最好与往来银行的理财咨询人员讨论。