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加拿大央行行长认错!明年房贷利率或飙7%

发布时间: 2022-5-4 16:34| 查看: 3654| 评论: 0|来自: VanPeople

目前,报告已经明确做出警告:加拿大银行房屋抵押贷款申请时所提供的收入造假严重,预计计划在未来几周内解决这些风险,这可能意味着会增加压力测试,收紧贷款!


收入造假情况严重

房贷的承保风险很普遍。对于那些不知情的人来说,承保是确保贷款质量的过程。这包括收入核实、检查资产和债务以及财产细节。

不良承保在风险期内可能发生各种灾难,“最近的监管审查发现了承保方面的几个常见问题,特别是过去被认为存在问题的收入核实,包括自营业务、租赁、收入可持续性的例外情况以及抵押品管理。”报告中这样明确指出。

换句话说,收入可能被夸大了,以获得更多的杠杆。由于金融办发现的问题包括抵押收入验证和过度杠杆化的借款人,计划在未来几周内解决这些风险,这可能意味着收紧贷款。

加拿大央行:6月可能加息50个基点

加拿大央行行长Tiff Macklem表示,将准备“在必要时强行加息”以控制通胀,强调加拿大家庭和企业应该对未来一年更高的借贷成本做好准备。“我们需要为物价增长降温,以降低通胀。”

在过去两个月里,加拿大央行已经接连两次上调基准利率,使利率达到1%。行长Macklem重申,央行可能会考虑在6月1日举行的议息会议上再次加息50个基点!

Macklem最近几周多次表示,央行正打算相对较快地将隔夜利率回升至2%至3%之间。

惊人预测:房贷利率明年可能飙至7%

接连几天,感觉各种消息都在打压房市,还有更加耸人听闻的——到明年加拿大房贷利率可能攀升至7%。

明年,5年期固定利率抵押贷款可能会继续逐步攀升。2022 年第二季度,利息成本预计在 5.3% 至 6.3% 之间,第四季度将升至 5.3-7.0%。虽然低端并不比今天高多少,但高端可能会造成经济冲击。

另一个曲线球是,Desjardins 预计房贷利率将在明年达到顶峰。

预计 2023 年第一季度为 5.30-7.15%,略高于该范围的高端。到2023年底,该区间降至4.85-6.75%,表明经济放缓。这种情况不会太令人惊讶,因为通货膨胀或利率上升都会导致需求下降。

目前存在许多风险不确定性。甚至加拿大央行 (BoC) 也不再认为通胀会自行降温或在合理的时间内降温。他们认为 2024 年通胀最快可以达到目标范围。只要经济没有脱轨,这与其他经济学家的预测是一致的。

加拿大统计局的薪资数据显示,在2月份职位空缺有所增加,平均工资也有所上涨。但由于通胀率过高,平均工资增长的幅度不到通胀率的一半,这意味着实际收入下降。

紧张的劳动力市场和高通胀的情况下,工资应该会飙升,但事实并非如此,2月份,员工的平均每周收入为1160加元,比去年增长了2.4%,然而通胀增长了5.7%,这意味着实际工资下降了3.3%。

加拿大仍有很多工作空缺等待填补,职位空缺为826,500个,比一个月前下降 0.5%,但仍比2020年初高出60%以上。

2月份的就业数据好坏参半:实际工资下降,但职位空缺增加。高通胀并没有转化为更高的工资,这意味着家庭收入减少了。

加拿大长期以来的问题是,工资上涨的幅度跟不上房价的涨幅。然而,工资跟不上通货膨胀的情况其实是相当罕见的——尤其是在当前劳动力紧张的环境下。

加央行现在认为必须采取积极行动来应对高通胀。

加央行行长麦克莱姆在会议中承认说:“我们犯了一些错误”,正在通过提高利率来纠正这个问题。

如果通胀率继续居高不下,加央行就将采取更加强有力的行动。

当被问及加息是否落后进程时,加央行行长承认说,在解决通胀问题上犯了一些错误,正在努力解决这个问题,通过积极提高利率来纠正错误。

加央行行长说:“我们做的很多事都是对的,我们也犯了一些错误。对此我们正在纠正问题,你在几周前就看到了,我们提高了政策利率,采取了不同寻常的措施,将政策利率提高50个基点至1%。

“我们也已经明确表示,加拿大人将面临进一步的加息,我们将考虑下一次再加息50个基点。”

加拿大总督表示,目前加拿大经济非常强劲,并且完全从疫情中恢复了,通货膨胀率高于预期,而且持续时间比此前预期的更长,这不再是一个短期的问题,而是经济进入需求过剩的时期。

加央行行长表示:“我们需要更高的利率”,同时他也承认说,受到加息影响最大的是低收入家庭和领取养老金的老人。

加央行行长强调说,通胀率有一个目标范围,但利率没有,利率不设上限,利率会一直上涨到足以消除过剩需求才会停止。

标签: 加息

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