29岁小哥失业啃老 月花数百加币打游戏

29岁的Peter，住在大多伦多地区（万锦），工作是酒店服务员。去年12月，因为第二波疫情，他第二次被辞退了。现在，他的生活费全靠就业保险金（EI），每个月可以领$1,800加币。

此外，他多年来一直与父母同住，不用给房租和水电费，不用买菜和日用品杂货。因此，即使他之前拿着最低工资，也还是攒下了一些积蓄。他说：“自大学毕业以来，我一直在努力寻找一份稳定的工作。疫情期，我每天都感到压力，希望能有一个新的开始。”

在疫情期反思之后，Peter决定学习一套紧张的用户体验设计课程。三个月的课程费用，大约为$16,000加币。

他说：“为了学习这套课程，我把我所有的积蓄都花完了。但是我听到了好消息，我希望可以学有所成。”他也希望对自己的这项投资能够帮助他找到对这个行业的热情，而这个行业的收入要比酒店业高不少。

那么，在通常的一天里，Peter会把钱都花在哪些方面呢？他说：“有时候，我会去Tim Hortons买杯泡茶。我一般会去亚洲超市，每周花$20加币买点零食和拉面。”

他拥有一辆汽车，平常要支付油费和保险费。他说：“我们住在万锦，开车去超市很容易。”

周末，Peter会去公园步道或市中心湖边跑步，或者在家里打电子游戏。他说打游戏是他唯一的放纵：“我一个月会花几百加币在电子游戏上，这已经成了我放松的方式。”

下面是Peter两个星期内的花销清单，$250加币的汽车保险和油费，是他最大的硬性生活开销，$85加币的任天堂游戏，是他最大的娱乐开销。

除了完成课程，并开始新的职业生涯之外，他还希望能够财务独立。他说：“我需要了解未来需要进行什么样的财务管理。我没有信用卡，也没有TFSA或RRSP账户，我不确定这些东西的意义。”

他后悔地说：“我本该在高中时多学点这些东西的。”

对此，理财专家Jason Heath提出了以下几点建议：

1 疫情虽然使他失去了工作，但是也使他重新开始学习新的技能，这对他来说会是一个转折点。有时候，好事会来自坏事。

2 虽然他因为学业而花费了所有的积蓄，但是他还是应该考虑使用信用卡来建立信用积分，但是要提防自己过度消费。

3 如果拥有积蓄，那么TFSA账户是比银行账户更好的选择。TFSA就像咋货车，什么钱都可以往里面放。对于具有中长期风险承受能力的人来说，股票和其他风险资产可以增加TFSA账户的长期收益。就Peter而言，鉴于他的现状，不建议购买股票。

4 在他重新获得工作之前，RRSP账户不适合他。RRSP对高税阶（年收入在5万加币以上）的人更有利，其本质是延税，不是短期储蓄的好选择，主要是为了退休。

5 投资要从当下开始准备，钱要一点点地存，未来会感谢现在的自己。

听了专家的建议，Peter很高兴听到自己对自己的投资会得到汇报。他说：“失业后处在低谷，只能赌一把了。”

他认为和父母住在一起并不会感到厌烦。“我认为这是一个现实，我很想搬出去，但是在我们的城市，住房太贵了。”

他的首要任务是启动TFSA账户。“我会打电话问问银行，了解相关信息。”