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哪些无良理财顾问会分分钟让你大出血?

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发表于 2016-5-19 10:17 | 显示全部楼层 |阅读模式
一转眼,加拿大的千禧年一代(1980至2000年出生的人士)已渐渐成家立业。随着收入渐渐稳定,账户的余额慢慢多了起来。每次去银行办事的时候,前台都会提醒该找一个理财顾问了。每到这个时候,一个大大的问号就在心中升起:如何才能找一个靠谱的理财专家?

  理财顾问这行良莠不齐,其中优秀者可以为你提供许多有价值的建议,甚至能够帮你躲过金融危机;可是一个不良的顾问,则能分分钟让你的荷包大出血,轻则损失积蓄、重则失去重要的资产(例如房屋)甚至婚姻。

  财经作家、《投资者宣言》(The Investor's Manifesto)一书的作者伯恩斯坦(William Bernstein)坦言,一些无良的投资顾问,擅于利用人们的无知和信任。如果投资者不加强防范和自我教育,就有可能成为受害者。

  值得一提的是,伯恩斯坦所说的“加强自我教育”,并不是说投资者需要去学一个经济学的学位,或者读上两本砖头一般厚的专业类书籍。其实,我们只需要密切留意下面几个危险信号,就很容易将无良理财顾问区分出来。

  1、轻易建议投资杠杆

  投资杠杆,说白了就是借钱去投资。当你的理财顾问拿出了一大堆花花绿绿的图表,对你说现在是一个难得的投资良机,并极力推荐投资杠杆的时候,就要非常小心。杠杆固然可以提高收益,但是也会放大损失,一不小心本金就全没了。

  本国投资行业监管组织(Investment Industry Regulatory Organization of Canada)早前指出,近两年来越来越多的投资纠纷涉及顾客在没有获取足够信息、获悉相关风险的情况下,受理财顾问鼓动,采用了不恰当的投资杠杆策略, 而这一趋势无疑值得我们关注。

  2、未卜先知

  如果你的理财顾问喜欢把自己装扮成专家、甚至是“先知”,动不动就说自己能精确预测市场,知道股市或石油价格的未来走势,你可别高兴得太早,那不是什么好兆头。

  市场变化风云莫测,即便从业数十年也做不到精确的预测。如果你的顾问说自己能精确预测,只有两种可能:一、他在吹牛,换句话说就是不诚实;二、他太自大了。无论是哪种可能,都将对你的投资带来致命影响。

  3、不够透明

  作为一名投资者,你有权随时了解你的投资明细账,这包括在股市综合指数等基准为参照的情况下,你的投资组合表现如何,以及自己每年支付了多少费用。

  如果你的理财顾问不愿意透露相关信息,那么别管他(她)说得多好听,都是考虑换人的时候了。

  4、让顾客多承担风险

  一些股票和债券,会向理财顾问提供佣金。于是,就有不道德的理财顾问,利用客户资金吃进大量新发行的股票和债券(佣金率往往较高),以获得丰厚的佣金,但是却让客户承担了过多的风险。

  因此,你不妨在进行投资前,直接向理财顾问询问,不同的投资产品会给他们多少佣金。这样,你就可以有一个更加全面的判断,而不是只是凭着顾问单方面描述来选择投资了。

  5、过度交易

  理财顾问的大部分收入来自操作你的资金,在交易的过程中赚取佣金。交易越频繁,赚取佣金的次数越多。一个负责的顾问会平衡自己的利益,以不影响顾客的利益 为上。可是,如果理财顾问贪图佣金,鼓励你频繁交易,例如出售一个投资产品,再购进另一个;或是不断调整你的投资方向,那就要十分小心了。

  与其频繁交易,不如简单地购买并持有营收、利润和红利都持续上升的蓝筹公司的股票,往往会获得更好的收益。


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