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免税账户规则搞不清?专家给你小贴士

发布时间: 2015-4-5 16:40| 查看: 7470| 评论: 1|来自: 星岛日报

有华人网友发帖文指今年在银行新开设免费储蓄账户(Tax-Free Savings Account,TFSA),并存入一笔存款。不过没有意识到所存入的数额过大,不仅超过今年规定的额度,也超过历年累积的数额限制。后来上网查看后了解到TFSA有额度规定,遂及时把超出的部分取出。但听说会因此被税局罚款,对这事极感困惑。


本报访问了一位银行资深理财顾问,他指民众在供款时可要求银行职员协助澄清,但最终仍有责任了解及计算自己的额度并决定存多少。超额存款的部分要受到每个月1%的罚款 ​​。

他指联邦政府于2009年宣布免费储蓄账户政策,最初四年即2009至2012年每年额度为5,000元,2013至2015年每年5,500元。所以对由2009年起,有资格使用TFSA账户、至今没有存钱的人,共有36,500元(5,000元x4年+5,500元x3年)额度。

但每人至今到底有多少额度可存入TFSA账户不能一概而论。因为不是所有人都由09年开始有资格使用TFSA账户。有人是2009年后才登陆,或2009年后才满18岁;另外,有些人可能在不同银行开设不只一个TFSA,银行难以得知到底存入多少钱,额度还剩多少。所以存多存少最终是个人的事。

这位专业人士指出,银行职员也只是将TFSA一般规则和额度限制规定告诉客人。最终由客户决定要往该账户存多少钱,银行不会干涉。需了解的是,税局规定每个免费储蓄账户对应一个工卡(SIN)号。夫妻各有工卡号,就要分别开设TFSA,不能两人合开一个账户,并想当然认为额度会翻倍。

超额账户须缴纳罚款

同样道理,一个持工卡的加国人可在不同银行开设TFSA,但各账户供款总数,不能超过对应该工卡号名下所设定的额度上限。假设到今年为止,一个工卡名下的储户总共能存36,500元,如果在几个银行开立TFSA户口,存款总数不能超过这额度。另外对于留学生,如果已经成为「税务居民」(已申领工卡及以往报过税),也可以开TFSA账户。

他提醒TFSA是联邦政府为应对未来加拿大老龄社会福利拨款不足、鼓励国民多储蓄、作出退休计划而设立的专门避税账户,不是作为普通银行账户让民众自由频繁存取。所以TFSA款项存取设有特别规则,包括超出额度时会罚款。

其中一个重要规则是在本年度由TFSA提取的金额,当年不能放回去。如果当年放回该账户,可能会占用本年度额度造成超额,必须等下一年度开始后才存回。举例说,如果一个人已存够今年为止全部额度36,500元,在今年6月取出26,500元,账户内还剩10,000元。若在今年内将26,500元放回TFSA,就出现额度外存款的情况,会造成罚款。

如果在2016年1月1日后将这26,500元存回则没有问题,同时也不会影响使用2016年新的5,500元额度。罚款由税局直接寄信给相关人,与银行没有关系。他强调,TFSA账户超出额度部分的存款,处理的方法并非「江湖传说」按利息收入正常缴税那么简单,而是要缴纳罚款。这一点民众不要被误导。
标签: 财经
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最新评论

引用 stjeromg 2015-4-6 10:47
挺重要的信息,谢谢报社和记者。

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