Admin5 发表于 2015-1-5 09:02

又到报税时节:提早规划RRSP好处多多

提早规划RRSP

虽然RRSP的最后购买期限是3月1日,也就是每年年终之后的第60天,但是投资RRSP并不是开个户头,存个钱这么简单的事。在把钱投入RRSP的时候,先要知道自己的个人RRSP配额。此外,因为一年只有一次,RRSP相关的一些问题也需要再次强调,以免出现疏漏。

RRSP的好处

首先,RRSP主要提供的是税务方面的优惠:

其一,存入RRSP账户的钱都不计入当年的收入,从而降低了当年的应税收入和税额。

其二,RRSP的利息和投资收入是免税的。RRSP只有在取出的时候才按照当时的收入进行纳税,大部分人退休后的收入都低于现在的收入,所投资以RRSP能达到减税的目的。

此外, RRSP也算是一种鼓励储蓄和投资的方式,让许多没有储蓄习惯的人养成储蓄的好习惯。对于那些收入不高,退休后与现在的纳税额度差不多的人,也应该存下RRSP为将来进行储蓄。

RRSP还有个好处,第一次购房的人可以将25000加币从自己的账户里取出,用于购房。虽然借出的RRSP需要在规定时间内补回,但是这样做相当于政府补助了这部分钱的贷款利息。

当然,没退休的时候也能从RRSP取钱,但是这些钱会被算作当年收入,不再享有免税的好处,但如果是在自己RRSP账户之间转换,则无需担心这个问题。

额度限制

RRSP的额度是有限制的,每年的新增加额度是去年收入的18%,最高不超过平均薪资增长额度。每年没有用到的额度也会自动累积到下年。

如果你想要知道自己有多少存款额度,可以去看税局去年的税单(Notice of Assessment),上面会写清楚你累积的RRSP的额度。

此外,在供款前,要注意自己是否已经供款,是否已经设定了每个月定期向RRSP供款。如果有月供,那么你现在的供款余额就要减去这些数字。

如果你在数家银行进行了投资,那么就要小心计算,别交的超出额度限制。

如果你实在弄不清楚到底交了多少,又不想拨打加拿大税务局的英文电话。这里有一个简单的办法,等今年过了再买,这样如果你一不小心买多了,还能把多出来的部分放到2015年的供款额度里去。

因为超额购买RRSP会被按照超买额度每个月罚款1%,冒这个风险不值得。

不要忘了,夫妻之间可以合理分配RRSP供款额,收入较高的可以将一部分钱放到配偶的名下(Spousal RRSP),减少纳税额度,并为配偶提供退休保障。

投资产品

RRSP里的资金可以进行多种投资,无论是单纯的银行存款,或是投资股票、基金都没问题。对于担心风险又不缺钱的人来说,可以选择保底基金,保护自己的资产。如果不惧怕风险,想要更高的收益,可以购买一些股票类基金。

无论怎样选择,都比开个账号把钱存进去只吃存款利息强。

提前准备,不要把RRSP供款的事拖到2月底,因为RRSP的账户有存款限额,投入的资金不适合进行短线交易,所以要早一点进行规划,注意投资的多样性和长期性收益,这样才能最大限度的利用好RRSP。

加西周末

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