needlaurel 发表于 2014-10-26 16:00

买房还是租房

我们中国人一向对不动产置业极为重视。过去动乱的年代,金银财宝都会被抢走,唯有房子抢不走。新移民到了加拿大,很多人哪怕还在上学拿政府补助也要咬牙把房子买下,不论一次性买下还是贷款。那么买房真的比租房划算吗?其实每个人要把这笔账算清楚。买房子和养房子都不是容易的事情。每个人把自己的家庭预算估准了,否则被房子拖累了生活可就得不偿失了。租房只要每月交租金即可,剩下的就是缴纳水暖,电讯费用,停车费等,有些条件好的公寓水暖全包。比如住在市中心两室一厅的公寓大约要1000-2000每月,地铁沿线大多数地区1000都不到。那么买个房子供着需要多少费用呢?某人买个两室一厅250000的公寓,首付40%,贷款150000,利率3%,25年付清。他需要每月交711的房贷。但这不是所有的开销,还有地税和校税和物业管理费。一般来讲地税和校税加起来相当于至少房价的1%。物业管理费就要看情况了。带电梯的至少150,无电梯的可能只要50-80。这里我们粗略估算了每月房贷中利息部分大约是375(本金属于房屋价值,不是费用)。再把其他的费用一并加上。每年利息375×12=4500,地税校税2500,物业管理费600到1800。总范围在7600-8800,可能还会更高些,因为有些地方的物业管理费还会高一些。平摊到平均每月633-733之间。如果您以前租的公寓比这个数字大,那么买公寓房还是相对划算的。那如果买的不是公寓而是townhouse这些大房子。算法也是一样,但是考虑的方面就会有不同。比如某人买了个500000的房子,三室两卫。首付40%(那属于很高的了)利率3%,25年付清。他需要每月交1423房贷。抵税校税大约会有5000多,不过没有物业管理费。如果把房贷中的本金去掉,每年的利息750×12=9000。常规的住房成本是每年9000+5000=14000。但是住大房子必须要有房屋保险,可能的范围在每月50-100之间;电费也会比公寓楼要高出至少50%,一年1500是起码的。还有可能的其他费用,比如漏水,换房顶,装修,清洁游泳池,除草,刷漆等维护的额外支出。住大房子的比住公寓好的地方在于升值空间相对高。但是也需要业主好好认真的保养好房子。还有些新移民来了之后就开始做房东,买房放租。房租收入减去房租费用的净值属于应税收入。房租费用包括房贷利率,地税和校税,房屋保险,日常维修费。房租净收入是必须每年报税报告给政府,因为房客会拿着租房合同(lease)证明他(她)是魁省居民去申请各种福利。所以不要以为政府会不知道。如果买了一个400000万的两层房子,全部出租,每月收租2000;该房子首付40%,3%,25年付清,那月供1138,其中利息600,地税和校税至少4000,房屋保险每月60。那么房租净收入就是2000×12-600×12-4000-60×12=12080。这里我忽略掉日常维修费。比如房客说哪里坏了,需要人工修修补补,那房东必须出钱出力了。还忽略掉了可能的法律费用,在魁省房客赖房租的事情可不少呢。房东还要额外花钱打官司才把烂房客赶走。可以看出,贷款额度如果大一些,利息更高些,房租净收入会更低些,那就可以少交税了。如果业主本身收入低的话,自然建议首付多一些,这样生活压力可以小一些。反之,业主其他应税收入如工资各方面已经很高的话,那还是贷款多一些,反正有房客来养着房子。这次写了那么多内容是想给准备买房的新移民们一个概念,买房成本,租房成本和做房东的成本,其实我给出的成本数字可能偏小,真实的数字要看具体情况。生活都是不容易的,希望这些内容对大家有所帮助。

needlaurel 发表于 2015-2-15 23:33

贷款利率又降了,很多人又加入了业主的大军。我看到不少刚来的新移民第一个动作就把国内的钱搬过来买房,哪怕没有工作,还在上学拿政府补助。除了少数一次性付款的土豪,大多数人还是选择首付35%,然后把国内的钱慢慢挪过来付房贷。如果在国内还有不间断的收入到也可以,如果国内的工作停了,全靠积蓄这样做,拿着国内的存款到加拿大来当房奴,没有工作,这样的日子其实真不好过,因为除了贷款之外,还要支付地税,校税。这些都是和国内完全不一样的。如果收入各方面没有稳定下来,真的不要那么快去买房。这样会把你很多该用钱的地方没地方用。
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