needlaurel 发表于 2014-10-25 15:18

教育基金,个人税务及就学补助(Bursary)的关系

教育基金作为家长为子女上大学做储备,已经被广大家长们所熟知。但是教育基金投资以及投资完之后带来的一系列有关税务,以及今后子女上大学是否可以领取或者领取多少就学补助争论颇多。1,教育基金取出后是否要交税子女将教育基金取出后,本金不需要上税,因为本来就是家长自己的钱。但是政府补助以及投资收益都属于子女的应税收入。2,教育基金取出后要交多少税这取决于取出多少,每年的个人免税额都在增长,2014年的联邦个人免税额是11138,魁省则是11305。子女取出来的钱除去本金之外,如果多于个人免税额,那自然多出来的就要上税。3,教育基金取出后对就学补助有多大影响除了魁省,其他省份上大学都是没有就学补助(bursary)。魁省的就学补助能拿多少取决于几个因素。第一,子女是否和父母居住在同一个城市;第二,子女的收入有多少。后者是更重要,如果子女的应税收入过高,有着政府福利性质的就学补助就要减少。子女的应税收入包括工作收入,利息收入和教育基金取出来减掉本金的数额。4,教育基金的计划的不同对申请就学补助的差别团体教育基金和个人教育基金的取钱方式的不同直接决定了申请就学补助成功与否和数额多少。团体教育基金例如CST,KFF,其取钱方式都是每年取出同样的数额。只要取出来,来年子女报税就有应税收入。只要有应税收入,子女申请就学补助必然受影响。而个人教育基金计划例如在银行或者基金公司抑或保险公司做的,其取钱方式只有一个限制,就是第一个学期,最多取出5000(全职),之后就再无限制。子女在取出教育基金,完全可以采取先全部取完,再去申请补助;或者先申请并领取完所有就学补助之后,一次性取出教育基金。需要注意的是CST,KFF等公司虽然也有个人计划,但是其教育基金代理普遍更愿意做团体计划,因为对代理来讲,两种计划的提成收入悬殊。5,那些可以做教育基金的金融机构有何差别这里我只简单的做其中一个比较。银行,基金公司或者保险公司属于盈利机构。吸纳客户的钱来做各种投资,如定期存款,基金投资等。钱生钱使其壮大发展是盈利机构的不二法则。客户赚到了钱,该机构也能正常发展。团体教育基金公司比如CST,KFF等是非盈利机构。公司拿了客户的钱投资低收益的国债或其他公债,但是他们要收取服务费来维持运转。请注意他们是非盈利机构,也就是说本身没有赚钱的能力,只是代表投资者把钱去投资公债,拿政府补助,但是为了公司的生存,家长们要付钱。这就是所谓团体教育基金计划中的入门费,信托费,年费,存钱费等名目繁多的费用的由来。

elleris.ca 发表于 2014-12-4 19:46

好帖子。
我的看法是:银行费用最低,适合有理财经验的人士。
                  保险公司,保险经纪的commission大概是3%,也就是说你投资1000元,970元实际进入你的账户。
                  团体保险,经纪费用最高。而且取出和使用有很多限制。

needlaurel 发表于 2014-12-4 20:51

有关佣金的说法,实际上只有CST和KFF等团体计划才会发生投资账户里的钱被代理拿走,客户之后发现账户里少钱的事情。这些已经是不争的事实。在银行和基金公司或者保险公司里做的个人计划都不会发生非亏损的投资减值。

cn2004 发表于 2014-12-29 15:20

所以说还是在银行里自己做个人计划好点

brucekuang 发表于 2015-1-3 00:44

有朋友问到小孩的教育基金到底对 loan and busary有何影响的问题。 老实说,无论是何种收入,肯定有影响。

而且教育基金的收入属于“投资收入”, 影响比一般的打工收入大。


建议在助学金机构的网站做一个模拟的测试,看一下到底有多大的影响, 就在网站的首页可以看到。

任何收入来源的都可以做测试的。 因每个人的情况都不一样, 你问会计的话,得到的答案都是很笼统的。

还不如自己亲自的测试一下。

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