brucekuang 发表于 2014-3-18 22:51

RRSP的使用

1. 使用RRSP中的 home buyer plan.

可以从自己和配偶的RRSP计划中各最高取25,000元, 合共50,000元,作为年轻家庭的买房子首付, 然后分15年还款。 这样,从RRSP取出的钱不算入当年的收入。 

brucekuang 发表于 2014-3-18 23:59

2. 增加福利

购买RRSP, 可以减少家庭的净收入 (NET INCOME), 从而增加牛奶金等福利。 

因为牛奶金等福利不是用家庭的总收入计算的, 是使用 net income for tax purpose计算的。 

很多中等收入的家庭, 虽然现金流不好, 但是还是使用这个 方法来增加福利性收入。

vert-rouge 发表于 2014-3-19 15:47

请问一下,刚刚取了rrsp,但是预计2014年的收入比2013年高,能否现在报税时算在2013年?谢谢!

needlaurel 发表于 2014-3-19 16:26

RRSP作为退休长期投资的储蓄,除非买房首付或者上学交学费,一般不建议为了生活开销取出来。如果丢了工作,你可以拿EI,EI拿完了,可以到emploi-quebec申请上学拿补助,再不行去上职业培训,或者大专院校充电,也有bursary可以申请。这三样拿完了,再去动用RRSP。一旦RRSP取出来,首先会被政府扣税,我曾经提过,取出5000以内,预扣21%,5000-15000之间,预扣26%,15000以上预扣31%,而且在报税上算应税收入。

brucekuang 发表于 2014-3-21 01:40

3RRSP如何抵税的问题


每年买RRSP后, 都会产生一个RRSP的抵税额度的问题。例如你买了5000元的RRSP, 你就有5000元的额度可以减少你的净收入。

但是否用完这5000元呢? 用多少才合适呢? 什么时候用最好呢? 这里面的学问很大的。 不懂得人,当年就全部用光了, 你请的报税的人, 他也不会慢慢的帮你调整, 因为你花的钱少, 你的会计不可能愿意花更多的时间。很多时候,你买5000, 可能用3000元就可以把你的税减到零, 这样你就可以将2000元留以后用。

不知道的人, 无意中将额度全部用完, 有时候相当于向天开枪,浪费了弹药。

其实, RRSP的抵税额度在你收入比较高的时候的抵税效果比收入低的时候好得多。比如你今年的边际税率是30%, 你买一万元的RRSP可以省税3000元, 若明年你的边际税率是40%, 同样的一万元的抵税额度, 可以起到的抵税效果是4000元!

lisa842 发表于 2014-3-30 11:21

请问房子一定是第一次购买对吗,对已经有一套房子的就不能用RRSP 了?

ZQX 发表于 2014-3-30 20:43

5年内第一次购买

Post by lisa842;3368246
请问房子一定是第一次购买对吗,对已经有一套房子的就不能用RRSP 了?

是5年内第一次购买。例如你2014要买房子。那么你2010年1月1日开始或以后,如果已经占有一个主要住房的话你就失去资格了。但是如果你(以及你的配偶)2010年1月1日以后,不拥有主要居住房,你就有资格。

ZQX 发表于 2014-3-30 21:00

RRSP提现,预扣税款并非最终纳税额

Post by needlaurel;3364450
RRSP作为退休长期投资的储蓄,除非买房首付或者上学交学费,一般不建议为了生活开销取出来。如果丢了工作,你可以拿EI,EI拿完了,可以到emploi-quebec申请上学拿补助,再不行去上职业培训,或者大专院校充电,也有bursary可以申请。这三样拿完了,再去动用RRSP。一旦RRSP取出来,首先会被政府扣税,我曾经提过,取出5000以内,预扣21%,5000-15000之间,预扣26%,15000以上预扣31%,而且在报税上算应税收入。

RRSP提现预扣的税款并非最终纳税额。年底个人报税时提现部分加入收入,按总的应税收入计算应纳税额,多退少补。
即使提现5000扣1000税,如果当年没有其他收入,年底所扣税额会全额退回。所以要计算全年实际纳税额,要考虑全部应税收入而不是仅仅提了多少RRSP。

brucekuang 发表于 2014-3-30 22:11

我看过一本书,叫 “the secret of RRSP", 在 alberta等省份, 人们用RRSP的钱投资房地产, 就是用RRSP里的钱借钱给买房子的人做首期, 可以达到20%的年收益。讲白了,就是用RRSP做高利贷吧。
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